Vad vi hör om sektorn
I flera månader har finanssektorn drivits av ambitiösa löften om en ny era av digital motståndskraft:
- Banker hävdar att de har ”säkrat sin digitala ryggrad”.
- Försäkringsbolag lyfter fram AI-driven bedrägeriupptäckt.
- Fintech-företag hävdar att efterlevnaden är helt automatiserad.
Ändå är verkligheten bakom dessa tillkännagivanden mer komplex. Sektorn står inför ökande påtryckningar såsom:
- Spridningen av regelverk, vilket stärker operativa och rapporteringskrav.
- Kunder som kräver större transparens gällande användning och skydd av sina finansiella data.
- Geopolitiska spänningar som omdefinierar begreppet digital suveränitet.
Enligt Deloittes rapport Future of Financial Services 2025 medger nästan 60 % av finanscheferna att de inte har full kontroll över sina dataflöden, särskilt när de är värdar i publika molnmiljöer.
Verkligheten bakom omvandlingen
Trots betydande investeringar är finansinstitutens digitala infrastruktur fortfarande skör.
- Cyberhoten ökar snabbt
ENISA:s rapport Financial Threat Landscape 2024 noterar en ökning med 45 % av AI-drivna attacker riktade mot finansiella enheter sedan 2023.
Bland de senaste incidenterna finns bedrägerikampanjer med deepfakes som utger sig för att vara chefer för att manipulera överföringar. - AI – både en styrka och en sårbarhet
Världsekonomiskt forum (WEF) uppskattar att AI nu driver 25 % av de globala modellerna för bedrägeriupptäckt, men många lider fortfarande av partiskhet och bristande förklaringsförmåga.
Dessa svagheter komplicerar efterlevnaden av ramverk som EU:s AI-lag (AI Act) och Basel III-direktiven om operativ risk. - Molnsuveränitet är inte längre valfritt
Finansinstitut antar suveräna och hybridmolnmodeller för att följa nya regler om datalagring.
Sovereign Cloud Market Report 2024 förutspår att marknaden kommer att nå 96,8 miljarder dollar år 2033, främst drivet av finanssektorn.
Och sedan: Framtiden för finansiell motståndskraft
Nästa utveckling inom digital finans kommer att bero på institutens förmåga att samordna innovation och styrning. Tre stora krafter formar redan denna omvandling:
- Reglerade AI-ekosystem — förklarbarhet och rättvisa blir lagkrav i finansiellt beslutsfattande.
- Ramverk för operativ motståndskraft — som EU:s DORA-förordning, vilken kräver stresstester och kontinuerlig incidentrapportering.
- Expansionen av suveräna molnregioner — vilket möjliggör en betrodd datalagring för nationella finansiella ekosystem.
De som lyckas kommer att se säkerhet och efterlevnad inte som begränsningar, utan som konkurrensfördelar.
För ingenjörspartners som Astek innebär detta att spela en aktiv roll i att skapa finansiella ekosystem byggda på ”trust-by-design”.
Thomas SLOUKGI
Kommunikationsansvarig
